AM2024.03.07B

AM2024.03.07B Retten i Sønderborgs

DOM

Dato: 7. marts 2024 Rettens sagsnr.: A5-1626/2023 Politiets sagsnr.: 3300-84990-00002-21 Anklagemyndigheden mod Tiltalte, født maj 1987 Anklageskrift er modtaget den 13. marts 2023. Tiltalte er tiltalt for overtrædelse af overtrædelse af lov om forbrugslånvirksomheder § 30, stk. 1, jf. § 3, stk. 1, ved i perioden fra ultimo 2019 til den 09. juni 2021, som privatperson, at have drevet udlånsvirksomhed uden Finanstilsynets tilladelse, atl hvorved Tiltalte igennem sin private udlånsvirksomhed havde en fortjeneste på ikke under 282.363,83 kr.

Påstande

Anklagemyndigheden har nedlagt påstand om bødestraf. Anklagemyndigheden har påstået konfiskation af udbytte på 282.363,83 kr. hos Tiltalte, jf. straffelovens § 75, stk. 1. Tiltalte har erkendt sig skyldig og har ingen bemærkninger til konfiskationspåstanden.

Sagens oplysninger

Tiltalte har afgivet forklaring. Forklaringen er lydoptaget og gengives ikke i dommen. Der har været fremlagt og gennemgået Excel-ark vedrørende tiltaltes udlån, Finanstilsynets notat om indstilling af bødeniveau af 15. december 2022, tiltaltes opgørelse over samlet udbytte, afhøringsrapporter af tre vidner og flere korrespondancer mellem tiltalte og låntagere. Tiltalte er ikke tidligere straffet af betydning for sagen.

Rettens begrundelse

og afgørelse Det følger af lov om forbrugslånsvirksomheder § 1, stk. 1, nr. 2, at denne lov finder anvendelse på forbrugslånsvirksomheder, der udbyder kreditaftaler, der ydes uafhængigt af et køb af en vare eller tjenesteydelse.

Af lovens § 2, nr. 1 fremgår, at "forbrugslånsvirksomhed" i denne lov forstås som en virksomhed, der udbyder kreditaftaler til forbrugere, jf. § 1, stk. 1, og af § 3, stk. 1 fremgår, at en forbrugslånsvirksomhed skal have tilladelse af Finanstilsynet til at udøve virksomhed. Tiltalte har uden forbehold erkendt sig skyldig i at have lånt penge til en række låntagere uden tilladelse fra Finanstilsynet.

Tilståelsen støttes af de oplysninger, der i øvrigt foreligger. Det er derfor bevist, at tiltalte er skyldig i den rejste tiltale. Det følger af lov om forbrugslånsvirksomheder § 30, stk. 1, at overtrædelse af § 3, stk. 1, straffes med bøde eller fængsel indtil 4 måneder, medmindre højere straf er forskyldt efter den øvrige lovgivning.

Af lovforslagets specielle bemærkninger til lovens § 30, stk. 1, fremgår, at: "… Ved udmålingen af bøder bør der, ud over de almindelige strafudmålingsprincipper i straffelovens kapitel 10, indgå betragtninger om, at der skal være sammenhæng mellem virksomhedernes finansielle styrke, grovheden af overtrædelsen og bødestørrelsen.

Dette skal sikre, at sanktionsniveauet for overtrædelser er mærkbart for alle aktører, således at bøder vil have en pønal og præventiv effekt. Vurderingen af overtrædelsens grovhed bør foregå uafhængigt af gerningsmandens økonomiske forhold. ...

Der henvises i øvrigt til straffelovens § 80. …" Af lovforslagets almindelige bemærkninger til lovens § 30, stk. 2 fremgår, at bødeniveauet for overtrædelse af lov om forbrugslånsvirksomhed fastsættes efter en model svarende til lov om finansiel virksomhed, således at forbrugslånsvirksomheder opdeles i 5 kategorier efter deres økonomiske størrelse, og hvor der for hver kategori fastsættes følgende tre overordnede bødeniveauer: Et særligt lavt bødeniveau for bagatelagtige overtrædelser.

Et skærpet bødeniveau for særligt grove overtrædelser. Et generelt bødeniveau, som favner de resterende overtrædelser.

For rent bagatelagtige overtrædelser, der alene er af formel karakter, og som i det konkrete tilfælde ikke i nævneværdigt omfang har medført en tilsidesættelse af de hensyn som den overtrådte regel har til formål at beskytte, foreslås det, at der fastsættes et lavt bødeniveau på mellem 10.000 kr. og 50.000 kr. afhængigt af, hvilken kategori den pågældende virksomhed befinder sig i.

Disse bøder gradueres ikke yderligere i forhold til grovheden m.v. De to øvrige overordnede bødeniveauer er fastsat som et interval, som bøden i de konkrete sager fastlægges inden for. Herved bliver det bl.a. muligt at tage hensyn til, hvor grov den konkrete lovovertrædelse er, og størrelsesmæssige udsving inden for de enkelte kategorier.

Ved vurderingen af lovovertrædelsens grovhed inden for hvert interval vil det være de almindelige regler efter straffeloven, herunder særligt §§ 51 og 8082, der finder anvendelse. Tiltalte har i denne sag forklaret, at formålet med udlånsvirksomheden blandt andet var at tjene penge og hjælpe trængende personer, og at han ikke havde til hensigt at gøre alvor af truslerne.

Han behandlede låntagerne med respekt, og han var ofte villig til at give længere afdragsperioder end først aftalt. Tiltalte har haft et samlet økonomisk udbytte på 282.363,83 kr. Det følger af straffelovens § 80, stk. 1, at der ved straffens fastsættelse skal lægges vægt på lovovertrædelsens grovhed og på oplysninger om gerningsmanden.

Af stk. 2 fremgår, at der ved vurderingen af lovovertrædelsens grovhed skal tages hensyn til den med lovovertrædelsen forbundne skade, fare og krænkelse samt til, hvad gerningsmanden indså eller burde have indset herom.

Ved vurderingen af oplysninger om gerningsmanden skal der tages hensyn til dennes almindelige personlige og sociale forhold, dennes forhold før og efter gerningen samt dennes bevæggrunde til gerningen. Straffelovens § 81, nr. 1-14 oplister en række omstændigheder, der ved straffens fastsættelse skal indgå som skærpende omstændigheder.

Efter de foreliggende oplysninger lægger retten i skærpende retning vægt på, at tiltalte har udnyttet personer med betydelige økonomiske vanskeligheder, jf. princippet i straffelovens § 81, nr. 11, og at det må betragtes som groft, at tiltalte har udøvet ulovlig udlånsvirksomhed gennem en længere periode på ikke under 1 ½ år, og at tiltalte i visse tilfælde har benyttet trusler som forsøg på at gennemtvinge en tilbagebetaling af skyldige penge.

Straffelovens § 82, stk.1, nr. 1-13 oplister en række omstændigheder, der ved straffens fastsættelse skal indgå som formildende omstændigheder.

I formildende retning lægger retten vægt på tiltaltes gode personlige forhold, jf. straffelovens § 80, stk. 1 og stk 2, at tiltalte ikke tidligere er straffet, jf. straffelovens § 81, nr. 1 modsætningsvist, at tiltalte har aflagt fuld tilståelse, jf. straffelovens § 82, stk. 1, nr. 9, samt den tid der for forløbet siden forholdet blev begået, jf. straffelovens § 82, stk. 1, nr. 13, jf. stk. 2.

Efter en samlet vurdering af sagens oplysninger, herunder forhold i skærpende og formildende retning, sammenholdt med tiltaltes samlede udbytte, finder retten, at bødeniveauet skal fastsættes inden for den nederste del af kategorien af virksomheder med en omsætning på under 50 mio. kr. (omsætningskategori 1) i det generelle niveau, hvorfor bøden herefter fastsættes til 25.000 kr., jf. lov om forbrugslånsvirksomheds § 30, stk. 1, jf. § 3, stk. 1.

Forvandlingsstraffen fastsættes som nedenfor bestemt. Retten har ved strafudmålingen i det generelle niveau lagt vægt på, at der i denne sag findes såvel skærpende som formildende omstændigheder, og at det generelle bødeniveau findes passende henset til grovheden af lovovertrædelsen.

Henset til at tiltalte har opnået en økonimosk fordel ved den ulovlige udlånsvirksomhed, finder retten, at påstanden om konfiskation skal tages til følge, jf. straffelovens § 75, stk. 1.

Thi kendes for ret

: Tiltalte skal betale en bøde på 25.000 kr. Forvandlingsstraffen for bøden er fængsel i 14 dage. Hos tiltalte konfiskeres udbytte på 282.363,83 kr. Tiltalte skal betale sagens omkostninger.